איך מתחילים לסלוק בכרטיס אשראי?

כל מה שאתם צריכים לדעת אם אתם רוצים להעביר את העסק שלכם לסליקה באשראי




הפך להיות חלק בלתי נפרד מחיינו



תשלום בכרטיס אשראי הפך להיות חלק בלתי נפרד מחיינו.

היתרונות של סליקה באשראי ברורים מאוד: היא מאפשרת תשלום בכל זמן ובכל מקום, משדרת קדמה טכנולוגית, וקלה מאוד לתפעול ומעקב.


בעלי עסקים רבים חוששים מהצעד הזה, אולי בגלל שהוא נתפס כמורכב תפעולית, ואולי בגלל עלויות גבוהות מול חברת האשראי, אבל לאחרונה, בין היתר בגלל המגמות הקוראות לצמצם את השימוש במזומן (ידעתם שיש חוק כזה בארץ?) חברות האשראי באות לקראת בתי-העסק ומאפשרות התחברות לסליקה בתנאים נוחים, וחלקן אפילו פותרות את בעיות התפעול באמצעות ממשק ישיר למערכת החשבוניות שלכם.



בעלי עסקים רבים נרתעים בשל עלויות גבוהות ותפעול מורכב- אבל השוק השתנה לטובת בעלי העסקים



מי השחקנים המרכזיים?


כדי להבין לעומק את התהליך חשוב להבין מי פועל בתחום סליקת האשראי לעסקים:


חברות האשראי: חברות האשראי המוכרות לכולנו: ישראכרט, ויזה, מקס וכו'. באמצעותן הלקוח בעצם מבצע את פעולת התשלום. אתם כבעלי העסק, בוחרים אחת ומתקשרים איתה, ולא צריכים להתקשר עם כולן. הלקוח סולק באמצעות כרטיס האשראי שלו והחברות כבר יודעות לדבר ביניהן ולהעביר כספים. כך, גם את מסוף הסליקה שלכם שייך לישראכרט למשל, לקוח שמחזיק בכרטיס של ויזה יכול לשלם לכם בלי בעיה בכלל.


חברות סליקה: חברות הסליקה הן מתווך שהלקוח לא חשוף אליו, והוא נמצא מאחורי הקלעים עבורנו, העסק. חברת הסליקה מוודאת שפעולת התשלום של הלקוח מעובדת כמו שצריך ומועבר לשבא (פירוט בהמשך). לרוב, חברות אלו גם מפיקות את המסמכים החשבונאיים שאתם צריכים בצורה מיידית (קבלה, חשבונית מס וכדומה). כיום, חלק מהפתרונות שמציעות חברות האשראי מאפשרות לדלג על חברות הסליקה ולעבור ישירות דרך חברת האשראי. התשלום לחברות הסליקה הוא בנפרד מהתשלום לחברת האשראי ונגזר מנפח הסליקות שלכם (לרוב בין עשרות למאות ש"ח בחודש).


שבא (שירותי בנק אוטומטיים): שבא היא חברה לאומית והיא היחידה בארץ שרשאית לעבד את פעולות האשראי ולוודא שהכסף נכנס אליכם לחשבון הבנק. אי אפשר לסלוק באשראי מבלי לעבור דרך שבא. התקשורת איתה לא נעשית על ידכם, אלא דרך חברת האשראי והסליקה.




איך עובד התהליך לפתיחת מסוף אשראי לעסק?


הפעולה הראשונה שתרצו לעשות כדי להתחיל לסלוק באשראי היא לפנות לחברות האשראי ובמקביל לחברת סליקה ולבצע סקר שוק. לכל אחת מהחברות יש תנאים משלה לפתיחת המסוף ולכל אחת מהן אתם משלמים בנפרד (אלא אם כן הלכתם על פתרון כמו "משולם", שהופך להיות נפוץ מאוד).


במסגרת זו יהיה עליכם למלא מספר טפסים סטנדרטיים והם יועברו לבדיקה כדי לוודא שאתם עומדים בכל התנאים הנדרשים.


חברת האשראי תבצע מן הסתם בדיקה יותר עמוקה של העסק שלכם, ויתכן שתסרב או שתציב לכם בטוחות מסויימות כדי לאפשר את השירות. BDI שלילי למשל, עשוי לגרום לכם לבעיות.


אחת השאלות הראשונות שישאלו אתכם היא האם המסוף הוא פיזי או טלפוני / אינטרנטי. מסוף פיזי הוא כמו בחנות, המכשיר הקטן שבו אנחנו מעבירים פיזית את כרטיס האשראי (נקרא POS). סליקה טלפונית או אינטרנטית היא סליקה שמבוצעת ללא נוכחות הלקוח, למשל בדף סליקה או כלקיחת מספר הכרטיס אשראי בטלפון – ויש לזה השלכות חשובות מבחינת אופן ביטול העסקה (החוק מניח שעסקה שבוצעה מרחוק היא מסוכנת יותר, ולכן מאפשרת ללקוח לבטל אותה יותר בקלות).


לאחר שמילאתם את כל הטפסים והם נבחנו ועברו בשלום, יקרו מספר דברים:

1. הם יועברו לפתיחת מספר מסוף בחברת האשראי. מספר המסוף הוא למעשה מספר הזהות שלכם אצל חברת האשראי (מספר שחשוב מאוד שתשמרו אותו אתכם כי תצטרכו אותו בכל פניה לחברת האשראי או לחברת הסליקה).

2. הם יועברו לשבא לאישור (לוקח כיומיים).


לאחר שאלה יקרו ותקבלו הודעה שהמסוף שלכם פעיל – אפשר להתחיל לסלוק!


להתחיל לסלוק - לא לפני שביררתם את כל הפרטים החשובים



מה צריך לדעת כשפותחים מסוף אשראי לעסק?


הנה הדברים שאתם חייבים לברר מול חברת האשראי והסליקה שלכם לפני ההתקשרות איתם:


1. מה עמלת הסליקה שאתם משלמים לחברת האשראי? כמובן, אחד הדברים החשובים ביותר. זה מתייחס לנתח שחברת האשראי גוזרת מכל עסקה המבוצעת באשראי בעסק שלכם. לרוב זה נע בין 0.7% (נחשב לא רע) לבין 2.5% (נחשב לא זול אבל עדין סביר). שימו לב שהמספר נובע ממחזור עסקאות האשראי שלכם, וכמובן שחברות שסולקות בהיקפים גדולים יקבלו תנאים משופרים. כמו כן, קחו בחשבון שחברת האשראי עדין רוצה להכיר וללמוד אתכם, ולוודא שאין פדיחות כמו תשלומים רבים שחוזרים, ביטולי עסקאות וכדומה, ולכן – אופציה טובה היא לחזור לחברת האשראי לאחר תקופה ולהתמקח על גובה עמלת הסליקה.

(הערה: בכרטיסי דיינרס , אמריקן אקספרס וכרטיסי תייר העמלות לרוב יקרות יותר).


2. עמלת עסקאות מינימום: אופציה נוספת של חברת האשראי היא לקבוע תשלום חודשי קבוע במידה ואתם לא מגיעים למינימום העסקאות שהיא מציבה. למשל: אם העסק לא יסלוק 2000 ₪ בחודש, יתווסף לדמי הסליקה סכום חודשי קבוע של 250 ₪. אם העסק יעבור את 2000 הש"ח בסליקה, אז ישולמו רק דמי הסליקה ללא עמלת המינימום.


3. דמי הקמת מסוף: מכירים את זה שאתם מתקינים אינטרנט בבית ומבקשים מכם תשלום חד פעמי על הגעת הטכנאי? אז זה עובד על אותו עקרון. חברת האשראי רשאית לבקש מכם תשלום של דמי הקמת מסוף, שהוא בעצם התשלום על זמן העבודה שלהם בהקמתכם במערכת. הסכום נע בין 50-250 ₪ והוא חד פעמי.